証券口座とは？銀行口座との違いと、開設前に知っておくこと

しくみパパ

投資を始めるには証券口座がいる、というところまでは分かりました。
でも「証券口座って、結局なんの口座なんだろう」で止まりました。銀行の口座と何がどう違うのかが、言葉だけでは分かりません。

証券口座とは、投資の商品を入れておく「箱」です

証券口座は、株や投資信託を買ったときに、それを入れておく箱です。

銀行の口座に入っているのはお金そのものですが、証券口座に入るのは買った商品と、買うために待たせているお金です。ここが最初の分かれ目でした。

しくみパパ

投資信託は、たくさんの人からお金を集めて、まとめて運用してもらう商品です。会社の名前ではありません。
その商品を買うと、証券口座の中に「◯◯を△口持っています」という記録として入ります。

銀行口座と違うのは「中に何が入るか」

役割そのものの違い（どちらでNISAを始めるか、会社が潰れたらどうなるか）は別の記事にまとめてあります。

「証券口座を1つ作る」で、中に複数の口座ができます

ここが調べ直して一番すっきりしたところです。証券口座は1つの箱ではなく、箱の中に用途別の仕切りがあるという形をしています。

申し込みは1回ですが、できあがるのは次のようなものです。

しくみパパ

非課税とは、本来かかるはずの税金がかからないという意味です。
投資で出た利益には、ふつう20.315%の税金がかかります。NISAの枠で買っていれば、この分が引かれません。

つまずきやすいところ：証券口座とNISA口座は「器」と「その中の枠」

証券口座とNISA口座、どちらが大きい入れ物か説明できるでしょうか。並んだ2つの口座のように見えますが、実際は片方がもう片方の中に入っています。ここは調べ直して整理しました。

※NISAの枠の内容や年間の上限額は制度で決まっています。最新の内容は金融庁および各金融機関の案内をご確認ください。

開設の前に、自分で決めておくのはこの2つ

申し込みの画面には知らない言葉がたくさん出てきますが、申し込む前に自分で決めておくのはこの2つでした。画面ではこれ以外にも聞かれますが、その場で答えられるものか、あとから変えられるものです。

持っているだけで費用はかかるのか

開設前に気になるのがここだと思います。「作ったら維持費を取られるのでは」という不安です。

※費用の有無と金額は金融機関・商品によって異なります。実際の条件は各社の案内をご確認ください。

しくみパパ

つまり「口座そのもの」より「買う商品」のほうにお金がかかるという構造でした。
維持費を心配して足踏みするより、買う商品の費用を見られるようになるほうが効きます。

口座を作っただけでは、何も起きません

開設前に知っておくと、あとで慌てずに済むところです。証券口座は、作った時点では空の箱です。

しくみパパ

逆に言うと、入金しただけで「投資を始めた」と思ってしまうのは危ないところです。
買っていなければ、値上がりもしませんし値下がりもしません。ただお金が置いてあるだけです。

よくある質問

※取扱いは金融機関によって異なります。詳細は各社の案内をご確認ください。

まとめ

大事なのは、どこで作るかより先に「証券口座が何をする場所なのか」を分かっておくことのほうです。ここが分かっていれば、申し込み画面の言葉はほとんど確認作業になります。

正直に言うと、私はこうした似た言葉の区別がついていませんでした。証券口座とNISA口座が上下の関係になっていることも、調べ直して初めて整理できました。いまは、並べて説明されている2つを見たら、「これは横に並ぶものか、片方がもう片方の中に入るのか」を一度確かめるようにしています。

しくみパパ

箱を1つ作って、その中に非課税の枠をもらう。やっていることはそれだけでした。
次は、申し込み画面で最初に選ばされる「口座の種類」の話です。