証券口座の開設で何を聞かれて、何を用意するのか

しくみパパ

口座の申し込みで手が止まるのは、たいてい「なぜこれを聞かれているのか分からない質問」が出てきたときです。
年収や投資経験まで聞かれると、身構えてしまいます。先に一覧にしておけば止まりません。

書類の組み合わせで、手間が変わります

申し込み自体はスマホで進みますが、手元にある書類の組み合わせで、撮る枚数が変わります。先にここを確認しておくと、途中で止まりません。

※認められる書類の組み合わせは金融機関によって異なります。申し込み前に各社の案内をご確認ください。

聞かれることの一覧と、その理由

ここが本題です。知らない質問が出てくる順番に並べました。

しくみパパ

インサイダー取引とは、まだ公表されていない会社の情報を知る立場の人が、その情報を使って株を売買することです。法律で禁止されています。
勤務先を聞かれるのはその確認のためで、疑われているわけではありません。追加の登録が必要になるのは上場企業やその関係会社にお勤めの方だけで、多くの人は記入して終わりです。

特に迷いやすい2つの質問

配当金の受取方法

株を買う予定がなければ関係が薄い項目ですが、あとで効いてくる場合があるので触れておきます。

しくみパパ

配当金とは、株を持っている人に対して、その会社がもうけの一部を分けてくれるお金のことです。持っているだけで受け取れます。
これは売って得る利益とは別のものです。違いは投資で利益が出る仕組みに書きました。受取方法とは、そのお金をどこで受け取るかの選択です。

※名前は3つとも長いですが、中身は「証券口座で受け取る／銀行口座で受け取る／紙の用紙で受け取る」の3択です。NISAで株の配当まで狙うなら1つ目、というだけ覚えておけば足ります。

※投資信託の分配金の扱いは商品や口座によって異なります。設定は後から変更できるのが一般的ですが、詳細は各社の案内をご確認ください。

電子交付にするかどうか

取引のたびに作られる報告書を、紙で受け取るか画面で見るかの選択です。

本人確認のやり方で、かかる日数が変わります

同じ会社でも、選ぶ方法によって日数が変わります。ここは事前に知っておくと待ち方が変わります。

※日数は一般的な目安であり、金融機関・時期・書類の状態によって変わります。実際の所要日数は各社の案内をご確認ください。

しくみパパ

この表にあるのは証券口座そのものの日数です。
NISA口座を同時に申し込んだ場合はもう1つ別の確認が入り、待ち方が変わります。そちらはNISAの始め方に書きました。

差し戻されやすいのは「文字の食い違い」です

審査で止まる理由は、投資の知識とは関係のないところにあります。

口座ができたら、申し込んだとおりになっているか画面で確かめる

申し込み画面での選択が、そのまま反映されているとは限りません。ここまで見てきた質問の答え合わせを、開設直後に1回だけしておきます。

しくみパパ

ここまでで「器ができた」状態です。まだ何も買っていないので、増えも減りもしません。
この先の入金と積立の設定はNISAの始め方に、毎月いくらにするかは家計のほうで決める話なので先取りの金額の決め方に書きました。

よくある質問

※手続きの内容・必要書類・日数は金融機関によって異なります。実際の申し込みでは各社の案内に従ってください。

まとめ

申し込みで手が止まるのは、知識が足りないからではありませんでした。意味の分からない質問が1つ出てくると、そこで止まります。先に一覧で見ておけば、あとは書類を撮るだけの作業になります。

そしてこの手続きで長いのは、入力ではなく待っている期間のほうです。申し込んだあと数日から2週間、何も起きない時間があります。そこで不安になるのが普通で、異常ではありません。

しくみパパ

やることはスマホでの入力と撮影だけです。難しいのは手続きではなく、そのあと続く形を作るほうでした。
待っている間に、毎月いくらなら確実に出せるかを家計から出しておくと、そのまま進めます。