株と投資信託は何が違うのか。初心者に投資信託が勧められる理由

しくみパパ

「株」と「投資信託」。どちらも投資という言葉でひとまとめに語られるので、違いが分かりませんでした。
調べてみると、買っているものがそもそも別物でした。

ひとことで言うと

株は「1社に賭ける」形、投資信託は「まとめて広く持つ」形です。

しくみパパ

買い物にたとえると、株は「みかんを1個ずつ選んで買う」、投資信託は「いろいろ入った果物の詰め合わせを1箱買う」という感じでした。
詰め合わせなら、1個傷んでいても箱全体は残ります。

違い①：値段の決まり方

ここが実務では一番大きな違いです。

しくみパパ

基準価額とは、投資信託の値段のことです。1万口あたりいくらかで表されます。
「口（くち）」は投資信託を数える単位です。1個2個ではなく、口で数えます。

違い②：いくらから買えるのか

※取扱いは金融機関によって異なります。単元未満株を扱っていないところもあります。

しくみパパ

株は100株からというルールがあるのが基本だと知って驚きました。
気になる会社があっても、いきなり数十万円は出せません。ここで止まる人は多いと思います。

違い③：費用のかかり方

しくみパパ

ここは注意が要ると感じました。引かれていることに気づけない形なので、商品を選ぶときに率を確認しておかないと、あとで比べようがありません。

違い④：かかる手間

違い⑤：買える場所と、NISAでの扱い

しくみパパ

NISAにはつみたて投資枠と成長投資枠という2つの枠があります。
前者は国が基準を決めた投資信託などに絞られているので、株は入りません。ここも違いが出るところでした。

違い⑥：株にしかないもの

どちらも投資信託にはありません。中身の株を持っているのは運用会社であって、自分ではないからです。

※株主優待は各社が任意で実施しているもので、内容の変更や廃止があります。優待を目的に特定の会社を勧めるものではありません。

違い⑦：配当と分配金は、似ているようで別物

ここは名前が似ているせいで、いちばん誤解しやすいところでした。

しくみパパ

配当は、会社が稼いだ利益の一部を株主に配るお金です。
分配金は、投資信託が持っている資産の中から出されるお金です。出どころがまったく違います。

しくみパパ

これは調べて驚きました。「毎月分配金がもらえる」と書いてあると、得しているように見えます。
でも中身によっては、自分が出したお金が戻ってきているだけということがあるわけです。

分配金を出さず、中で買い増しに回すタイプの投資信託もあります。この場合、受け取るお金はありませんが、その分は中に残ります。どちらが良いという話ではなく、お金を今受け取るか、中に置いておくかの違いです。

※分配金の扱いは商品ごとに決まっています。特定の商品を勧めるものではありません。

なぜ初心者に投資信託が勧められることが多いのか

ここまでの違いを並べると、理由が見えてきます。

※どちらが優れているという話ではありません。性質と手間が違う、という説明です。

どちらから始めればいいのか

順番を決める材料は、次の3つだと思います。

しくみパパ

私はまだ株を買っていません。会社の決算を読めるようになってからにしようと考えています。
いまの段階では、選ぶ判断ができないものにお金を出さないほうが安全だと思っています。

広げるときの順番と金額を、先に決めておく

慣れてから広げるとき、順番と金額が決まっていないと動けません。調べて整理した結果、決める順番は3つでした。

しくみパパ

私の場合、まず積立を月10,000円で再開するところからです。株を買うのはそのあと、と考えています。
順番を先に決めておくと、相場が動いたときに迷わなくて済むというのが理由です。

読者の方にひとつ聞いてみたいことがあります。いま株を1社買うとして、「なぜその会社なのか」を自分の言葉で説明できるでしょうか。ここに答えられないうちは、私は投資信託で土台を作る側にいようと思っています。

よくある質問

※取扱いの内容は金融機関によって異なります。実際の条件は各社の案内をご確認ください。

まとめ

大事なのはどちらが優れているかではなく、「自分がどこまで手をかけられるか」で決まるということです。調べる時間を取れないなら、選ぶ手間の少ないほうが続きます。

正直に言うと、私はこの2つを同じものとして読んでいました。値段の決まり方が違うことも、片方だけ持っている間の費用がかかることも知りませんでした。ここが分かってから、商品ページの意味が取れるようになりました。

しくみパパ

言葉が2つ出てきたら、まず何がちがうのかを調べる。これだけで理解がずいぶん進みました。