元本・資産・評価額。似ているけど全部ちがいます

しくみパパ

証券口座の画面には、似た言葉の数字がいくつも並んでいます。
「元本」「評価額」「評価損益」。結局どれが自分のお金なのかが分かりませんでした。ここを整理します。

3つの言葉を、一度に並べます

この3つは「入れた額」「いまの値段」「その差」という関係です。

数字で見てみます

※毎月10,000円を積み立てた場合の例です。実際の商品の実績ではありません。

しくみパパ

積み立てていると元本は毎月増えていきます。ここが預金と同じ感覚で見ていると混乱するところでした。
元本が増えたから資産が増えた、ではありません。自分が入れた額が増えただけです。

つまずきやすいところ：「評価」という言葉の意味

「評価」と付いているのは、まだ確定していないという意味です。

しくみパパ

確定していない利益を含み益、確定していない損を含み損と呼びます。
「含み」という言葉が付いていたら、まだ紙の上の数字だと思ってよさそうです。

もう2つ、画面に出てくる言葉

しくみパパ

積立をしていると、毎月ちがう値段で買うことになります。高い月も安い月もあります。
その平均が取得単価です。いまの値段がこれより高ければプラス、低ければマイナスと読めます。

実現損益との違い

もう1つ、混ざりやすい言葉があります。

※NISAの中で買っていれば、売って確定したときも税金はかかりません。

「資産」という言葉は、もっと広い意味です

ここも混ざりやすいところです。

しくみパパ

わが家はいま返済の残りのほうが多い状態です。資産の数字だけ見ていると、実態を見誤ります。
引いた後の数字を見る。ここは自分への戒めでもあります。

下がった月の画面を、実際に読んでみます

言葉の説明だけだと、いざ自分の画面が赤くなったときに固まります。下がった月の例を先に見ておきます。

※説明のための例です。実際の商品の実績ではありません。

この画面を見たとき、確認すべきことは2つだけです。

しくみパパ

逆に、この画面で「いくら損したか」を毎日数える必要はありません。売っていないので、損はまだ起きていないからです。
赤い数字は「失ったお金」ではなく、まだ動いている途中の数字——そう読めるかどうかが分かれ目です。

言葉を知らないと、実際に何に困るのか

用語の話は退屈ですが、知らないままだと具体的に困る場面があります。

上がった月の画面も、同じ形で読めます

下がった月だけでなく、上がった月にも同じ落とし穴があります。

※説明のための例です。実際の商品の実績ではありません。

しくみパパ

積立を続けている間は、上がっても下がっても、やることは変わりません。毎月同じ額を買うだけです。
だからこそ、この画面を毎日見る必要がなくなります。

画面では、どの数字を見ればいいのか

よくある質問

※画面の名称や表示のしかたは金融機関によって異なります。ここでは一般的な例で説明しています。

しくみパパ

結局、画面の言葉は「入れた額」「いまの値段」「その差」のどれに当たるかで仕分けると、ほとんど読めるようになります。
新しい言葉が出てきたら、まずこの3つのどれに当たるかを考えるのが近道でした。

まとめ

大事なのは数字を追うことではなく、その数字が「確定したものか、まだ動いているものか」を見分けることのほうです。ここを区別できると、下がった月に慌てにくくなります。

言葉の意味が分からないまま画面を見ていた頃は、数字が並んでいるだけで不安になっていました。3つの関係が分かってからは、何を見ればいいかがはっきりしました。

しくみパパ

画面の言葉が読めるようになると、怖さがかなり減ります。ここは早めに押さえておきたいところでした。