家計の把握はどこまでやればいいのか。1円単位は要りません

しくみパパ

家計簿が続かないのは、意志が弱いからだと思っていました。
実際に止まった原因は「どこまで記録するか」を決めていなかったことのほうでした。上限を決めないと、作業は無限に増えます。

結論：1円単位の記録は要らない

先に答えを書きます。家計の把握でやりたいのは、記録を正確にすることではありません。

1円単位で合わせる作業には、実は上限がありません。レシートを1枚なくすと合わなくなり、合わせるために時間を使い、合わないまま数日たつと再開できなくなります。正確さを追うほど、続かなくなるという逆の関係になっています。

「記録すること」と「把握すること」は別のもの

似ていますが、目的がまったく違います。

多くの人（私もそうでした）は、把握したいのに記録のほうを頑張って力尽きます。必要なのは右の列だけです。

把握の粒度は3段階ある

どこまでやるかを、段階に分けて考えると決めやすくなります。

しくみパパ

ここでいう費目は、支出の種類のことです。食費・通信費・保険料のように、似た支出をまとめた箱だと思ってください。

おすすめは②の中間です。理由は、家計を変えるのに必要な情報が②で全部そろうからです。③まで行かないと分からないことは、実際には多くありませんでした。

③が続かない理由は、意志ではなく件数

③は「全件を仕分ける」やり方です。使った回数だけ作業が発生するので、支出を減らす努力とは逆に、生活すればするほど作業が増えます。

私は自分用のマネーフォワードで全部記録しようとして、3か月で挫折しました。途中でやめた日のことを覚えていないくらい、自然に開かなくなりました。

止まった原因は意志ではなく、入力という作業が毎日発生する形にしていたことでした。この続かなさの中身は家計簿が続かない理由に分けて書いています。

いまは明細のCSV（カード会社や銀行からダウンロードできる支出の一覧データ）を自作のアプリに取り込む形にしていて、手入力はゼロです。作業が発生しないので、止まりようがありません。

しくみパパ

続けるコツを探していたのですが、答えは「続ける必要のない形にする」でした。
頑張って続けるより、やることを消すほうが確実です。

大きい支出から見る。細かいものは追わない

粒度を決めたら、次は見る順番です。ここも単純で、金額の大きい順に並べるだけです。

私の場合、サブスクを含む毎月の定期払いが6件・年351,276円ありました（内訳はこちら）。12で割ると毎月29,273円です。1件ずつ請求を見ているかぎり、この合計額は一度も目に入りませんでした。細かい買い物を100件見るより、この1行を見るほうが先でした。

ただし「月単位のざっくり」だけだと年払いを見落とす

ここだけは、ざっくりの弱点として書いておきます。

①の「口座残高の増減だけ見る」やり方は手軽ですが、年に1回・半年に1回の支払いが毎月の予算から抜け落ちます。月という単位で見ているかぎり、残りの11か月はその支払いが存在しないものとして数字が並ぶからです。

数え直したら、そうやって毎月の予算から抜けていた支出が年204,310円ありました（内訳はこちら）。12で割ると毎月17,026円です。毎月の家計簿は黒字なのに貯金が増えない——その原因の1つがこれでした（直近6か月の赤字の約2割にあたります）。

つまり、ふだんは②で十分。ただし年に1回だけ、明細をまとめて並べる日を作るという形になります。毎日を軽くして、年1回だけ深く見るという配分です。

レシートが捨てられない、記録が追いつかない

家計簿の相談でいちばん多いのがこれだと思います。私も、財布にレシートがたまっていく時期がありました。

いちばん下の行が地味に大事でした。空白の月を埋めようとした時点で、再開のハードルが跳ね上がります。過去は取り返さなくていいと決めておくと、止まっても戻ってこられます。

よくある質問

まとめ

大事なのはどこまで細かく記録するかではなく、「続けなくても分かる形」にできているかのほうです。手入力をゼロにしてから、記録について悩むことがなくなりました。

正直に言うと、挫折した当時は自分の性格の問題だと思っていました。実際には、毎日作業が発生する形を選んでいただけでした。仕組みのほうを変えると、同じ性格のままでも続きました。

しくみパパ

家計の把握は、テストではありません。満点を取る必要はなくて、方向が分かれば十分です。
途中で止まっても、今月から再開すれば何の問題もありません。