家計簿が続かないのはなぜか。意志より先に、形を疑ってみる話

しくみパパ

家計簿が続かない話をすると、たいてい「意志が弱いから」で片づけられます。
でも私の場合、同じ時期に使っていた2つの家計簿で、結果が正反対に分かれました。意志の強さは同じはずなのに、です。

同じ人間が使って、片方だけ続いた

私はいま、家計簿アプリを2つ使っています。片方は自分ひとりの家計を見るため、もう片方は妻との共同の生活費を管理するためです。

使っている人間は同じです。忙しさも同じ時期です。それでも結果は分かれました。

しくみパパ

「精算」というのは、共同の口座から出したお金を、あとで夫婦それぞれの負担に分け直すことです。
要するに締め切りのある宿題で、これがあるかないかだけの差でした。

つまり、続かなかったのは私の性格ではなく、続く形になっていなかったからです。逆に言えば、形さえ変えれば同じ人間でも続きます。実際に片方は続いています。

家計簿が続かなくなる3つの原因

自分ひとり用の家計簿が止まった原因を並べると、3つありました。どれも「サボったから」ではありません。

原因①：今日やらなくても、誰も困らない

家計簿は締め切りのない作業です。締め切りがないものは、他の予定に必ず負けます。仕事のメールにも、子どものお風呂にも負けます。

しくみパパ

1日サボると、翌日は2日分たまります。2日分は1日分より重いので、さらに先送りする。
これが3日続くと、もう開きたくない量になっていました。

原因②：入力が手作業だった

レシートを撮る、金額を入れる、カテゴリを選ぶ。1回は30秒でも、毎日となると話が変わります。

銀行やカードと自動で連携できるアプリもありますが、連携できないものが必ず残ります。現金払い、家族への送金、年に1回だけ引き落とされる支払い。結局そこを手で埋めることになり、「半分だけ自動」という一番続かない形になります。

原因③：入力しても、見たい数字が出てこなかった

これは3つの中で、私が最後まで気づかなかった原因です。私が知りたかったのは「今月いくら使ったか」ではありません。

実際、私が半年分のカード明細を全部並べたときに出てきたのは、毎月の予算に入っていない支出が年204,310円、月あたり17,026円という数字でした（内訳はこちら）。毎日つけていた記録ではなく、半年単位で並べ直して初めて見えた数字です。

記録より先に、決めることがある

ここが、私が順番を間違えていたところです。

家計簿は目的ではなく手段です。目的が決まっていないと、記録はただの作業になります。作業には締め切りがないので、原因①に戻ってきます。

しくみパパ

固定費は毎月ほぼ同じ額で出ていくお金（家賃・通信費・保険など）、変動費は月によって変わるお金（食費・日用品など）です。
この2つは見る周期がまったく違います。固定費は年1回見れば十分で、毎日つける意味はほとんどありません。

表を見ると分かりますが、目的の3つは「毎日の記録がいらない」ものです。それなのに私は、全部を毎日の記録でやろうとしていました。目的に対して道具が重すぎたわけです。

続く形にするための3つの工夫

原因が構造にあるなら、直すのも構造です。私が実際にやったこと、そして続いているほうの家計簿から学んだことを並べます。

工夫①：締め切りを外から作る

続いた理由が「毎月の精算日」だったので、これを他にも当てはめます。

工夫②：入力を自分の手から外す

カード会社や銀行のサイトからは、明細をCSVでダウンロードできます。手で入力する代わりに、これを使います。

しくみパパ

CSVとは、表の形をしたデータのファイルです。カード会社のサイトで明細を見るときに「CSV形式でダウンロード」というボタンがあります。押すだけで手に入り、そのまま表計算ソフトで開けます。

現金払いをやめてカード・電子マネーに寄せると、記録は自動的に残ります。自分で書かなくても、明細のほうが勝手に記録してくれるからです。

工夫③：記録の粒度を落とす

「細かくつけたほうが正確」は正しいのですが、続かなければ正確さはゼロになります。

細かい記録は「原因を突き止めたい数か月」だけやればよくて、ずっと続けるものではありません。原因が分かったら粒度を落として構いません。

家計簿をやめても、家計は把握できる

ここまで書いておいてなんですが、家計簿をつけない、という選択もあります。

家計簿の目的が「お金の流れを知ること」なら、すでに記録は存在しています。カードの明細、銀行の入出金、証券口座の残高。全部、自分が書かなくても記録されているものです。

しくみパパ

私はいま、月に1回CSVを置くだけにしています。毎日の入力はありません。
そのかわり「買う前に止める」機能は捨てました。そこは固定費側で先に引いておく形で埋めています。

明細だけで足りるかどうかは、目的次第です。「使う前に止めたい」なら明細では遅すぎます。「何にいくら出ているか知りたい」だけなら、明細で十分足ります。

向く人・向かない人

よくある質問

まとめ

しくみパパ

正直に言うと、私はいまも「毎日つける家計簿」はできません。
できるようになったのではなく、やらなくていい形に変えただけです。

家計簿が続かない人は、たぶん真面目な人です。細かくつけようとするから重くなり、重いから続かない。順番としては、まず軽くして、それでも足りなければ細かくする。逆はうまくいきませんでした。